企业经营流水是金融机构评估小微企业授信的重要参考依据。在以往，小微企业的经营流水往往面临真实性难以核实、获取不便捷、数据非标准化等突出问题，让金融机构难以高效、准确评估其信用状况。

针对此情况，建行重庆市分行深入运用中国人民银行资金流信息平台数据，借助自身强大的科技金融能力，挖掘企业资金流水数据价值，创新开发出“资金云贷”小微企业贷款产品。相较以往的产品，“资金云贷”在动态、全周期地反映企业的经营状况、收支结构及偿债能力等方面具有一定优势，是有效破解小微企业融资难题的又一次有益尝试。

建行科技金融精准刻画企业信用

“资金云贷”的推出，离不开建行科技金融的有力支撑。该行通过人行资金流信息平台获取企业跨银行的资金流水信息，进一步结合人工智能与大数据分析技术，构建较为全方位、立体化的企业信用画像，为企业融资授信提供重要依据。

该行普惠金融部负责人介绍：“我们不仅关注流水规模，更注重分析其背后的经营规律。从交易对手、资金周转频率到季节性特征等多维度入手，精准判断企业经营稳定性和还款能力，在风险可控的前提下，实现普惠金融服务的高效落地。”

三大优势助力产品能用、好用

“资金云贷”是以企业交易结算数据为基础，结合企业及企业主等多维度信息构建的线上化融资产品，具备三大核心优势： 

纯信用支持：依托企业在资金流信息平台中的真实交易数据，无需抵押或担保，即可实现“纯信用”融资，减少融资流程。

全线上化操作：企业可通过“建行惠懂你”APP全程线上申请，系统自动审批，最快几分钟即可完成授信流程，资金即时到账，提高融资效率。

灵活借还：根据企业资金流水情况，最高可授予1000万元额度，支持随借随还，按日计息，方便企业周期性资金需求，降低融资成本。

流水变资金，缓解企业周转压力

“资金云贷”上线一个月以来，建行重庆市分行已为超过30家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款金额突破5千万。

重庆南岸区某新能源汽车零部件公司长期为多家制造企业提供配套服务，因应收账款周期较长，常面临流动资金紧张问题。在建行工作人员的建议下，通过“资金云贷”顺利解决融资难题。“我们曾尝试在其他渠道融资，但手续繁琐、审批慢，无法解决我们的急用资金需求。”公司负责人表示，“通过建行’资金云贷’，仅用10分钟就在线上获得了500万元授信额度，当天便完成支付，真正解了燃眉之急！”

在渝北区，一家软件公司也凭借良好的资金流水记录，成功获得100万元“资金云贷”支持，顺利度过业务扩张期的资金瓶颈。

建行重庆市分行“资金云贷”的创新实践，充分展示了科技赋能与数据驱动在小微企业融资领域的应用价值，为普惠金融发展探索出了新路径。据介绍，该行下一步将引入更多数据维度，持续优化模型算法，进一步扩大服务覆盖面，通过 “资金云贷”等产品，为重庆地区小微企业的高质量发展贡献建行力量。